Канада. Ипотека. Моргидж.

2013-01-27
Как известно, время не стоит на место. Оно даже не идёт. Оно летит. Хотя для кого как. И еще известно, что время - это деньги. К чему я это? Да к тому, что уже прошло 5 лет с момента покупки нами квартиры. Сейчас я расскажу, в общих чертах, как работает ипотека в Канаде.
Итак, вы решили приобрести жильё. Если у вас денег на покупку не хватает, то вы обращаетесь к специалисту за кредитом для покупки квартиры (такой кредит называется здесь - моргидж.). Рассказываете ему о своей ситуации: что хотите купить, сколько у вас доходов, сколько сбережений. Вместе со специалистом решается вопрос на сколько лет берётся кредит. Раньше можно было брать ипотеку на 40 лет. Сейчас, кажется, уже нельзя. Но это не означает, что все 40 лет, вы должны платить одинаковую сумму банку. Обычно договор заключается на 5 лет с последующим пересмотром.
Затем решается вопрос о проценте, который получит банк. Тут несколько вариантов. Можно выбрать фиксированную ставку или плавающую (в зависимости от ставки Банка Канады). Когда мы заключали контракт, то выбрали плавающую ставку: тогда это был 5.7% - 0.5%. Но нам повезло и Банк Канады снизил свою ставку до 2%. Соответственно мы платили 1.5%. Хотя последние 3 года ставка Банка Канады не менялась и составляет 2%. Сейчас таких условий уже нет. Вряд ли процентная ставка будет падать.
Следующий вопрос: частота выплаты. Можно платить ежемесячно, можно платить каждые две недели. С двухнедельными выплатами, общая сумма за год будет больше чем с ежемесячными платежами. Тем самым, вы выплачиваете быстрее кредит.
Еще оговаривается такой момент. Платёж делится на две части. Первая часть - процент банку, вторая часть - ваш кредит. В начале срока первая часть больше второй, а вот к концу ипотеки - вторая часть больше. Т.е. сначала выплачивается процент банку, а потом уже сам долг. Сразу можно оговорить дни, по которым будет сниматься платёж с твоего банковского счёта. Это тоже важный момент. Объясню почему. Например, мой работодатель выплачивает мне зарплату каждые две недели по средам. Если ипотечный платёж будет в те же дни, то фактически я не смогу расчитывать на всю сумму зарплаты, а только на разницу после перечисления платежа по ипотеки. Так сказать "руки не чешутся" потратить деньги.
Еще есть такое условие в контракте, когда ты можешь заплатить вперёд. Обычно банки разрешают делает это один-два раза в год. И платёж не должен привышать 15% от общей суммы кредита.
Когда приходит время пересматривать условия, то можно перейти в другой банк или финансовую огранизацию. При переходе нужно будет заплатить маленький штраф, но обычно этот штраф платит банк, которому ты переходишь.
Вот так и живём.

Есть что сказать в ответ? Напиши!